Kun je eerder stoppen met werken, minder werken of meer besteden aan wat je belangrijk vindt?
Met een persoonlijke financiële planning krijg je inzicht in je mogelijkheden. Ik breng je inkomen, uitgaven, pensioen en vermogen in samenhang in beeld. Zo weet je waar je staat en welke stappen je kunt zetten voor jouw financiële toekomst.
Samen bekijken we of je pensioenwensen haalbaar zijn. Mogelijk moet er nog actie voor ondernomen worden. Denk aan een hogere spaarrente of juist beleggen. Ook op dat punt kan ik je helpen.
Wanneer kun je stoppen met werken?
Je hebt pensioen opgebouwd, gespaard of vermogen in je onderneming. Maar is dat voldoende om te leven zoals je wilt? En wat gebeurt er met je inkomen als je eerder stopt of minder gaat werken?
Ik reken verschillende mogelijkheden voor je door. Daarbij kijk ik naar je verwachte netto-inkomen en uitgaven, zowel vóór als na je pensionering. Heb je een partner, dan neem ik ook diens inkomen en pensioen mee. Zeker bij een leeftijdsverschil is het belangrijk om te weten of jullie tegelijk kunnen stoppen en hoe je de tussenliggende jaren financiert.
Wat brengt een financiële planning in beeld?
Een financiële planning verbindt je wensen met je financiële mogelijkheden. Samen kijken we onder meer naar:
- Je gewenste inkomen, nu en later.
- Je AOW, opgebouwde pensioenen en lijfrentes.
- Je spaargeld, beleggingen en eventueel vermogen in je BV.
- Je woning, hypotheek en andere financiële verplichtingen.
- De gevolgen van eerder stoppen of minder werken.
- De financiële situatie van je partner als jij overlijdt.
Ik houd rekening met belastingen en inflatie en bespreek de aannames achter de berekeningen. Zo krijg je een realistisch beeld van wat haalbaar lijkt en waar onzekerheden zitten.
Financiële planning voor ondernemers en DGA’s
Als ondernemer of DGA zit je vermogen vaak verspreid over je bedrijf, je BV en privé. Misschien heb je een flinke buffer opgebouwd, een hypotheek bij je eigen BV of een oudedagsverplichting. Toch is daarmee nog niet duidelijk hoeveel je straks kunt besteden.
Ik breng deze onderdelen bij elkaar en onderzoek hoe je ze kunt inzetten voor je inkomen voor later. Daarbij kijk ik ook naar hoeveel vermogen beschikbaar is als je stopt met ondernemen. Met mijn ervaring in DGA-pensioenadvies help ik je de samenhang tussen je onderneming en je persoonlijke toekomst te begrijpen.
Financiële planning voor particulieren
Je hebt pensioen opgebouwd bij één of meer werkgevers en misschien zelf gespaard of een lijfrente afgesloten. Je wilt weten wat dit samen oplevert en of het aansluit bij je wensen.
Ik maak inzichtelijk welk inkomen je kunt verwachten en wat andere keuzes betekenen. Denk aan een dag minder werken, eerder met pensioen gaan of een periode overbruggen met spaargeld. Ook als je nog onvoldoende hebt opgebouwd, helpt een financiële planning om te bepalen wat je nu kunt doen.
Wat als je meer nodig hebt voor later?
Blijkt uit de berekeningen dat je wensen nog niet haalbaar zijn? Dan bespreek ik welke stappen kunnen helpen. Bijvoorbeeld extra vermogen opbouwen, je uitgaven aanpassen of op een ander moment stoppen met werken.
Als aanvullend sparen of beleggen passend is, help ik je bij het onderzoeken van de mogelijkheden en het kiezen van een passende aanbieder. Daarbij staan je doel, de beschikbare tijd en het risico dat je kunt en wilt nemen centraal.
Een planning kan ook laten zien dat je juist méér ruimte hebt dan je dacht.
Persoonlijk advies van Gonnie Bruis
We beginnen bij jouw situatie en wensen. Ik breng je financiële gegevens bij elkaar, reken ik de mogelijkheden door en bespreek de uitkomsten in begrijpelijke taal. Ik bespreek de uitkomsten in begrijpelijke taal en geef aan welke vervolgstappen daarbij passen.
Wil je weten wat er voor jou mogelijk is? Neem gerust contact op.